Placement Long Terme - Comparatif 2018

LE PLACEMENT À LONG TERMEplacement-long-terme

Placement long termeLes placements à moyen et long terme sont des outils idéals pour placer l’excédent de trésorerie tout en préservant le capital investi. En quelques points ce sont :

  1. des placements disponibles, sereins, et plus rentables
  2. mais des risques encourus qui sont en conséquence plus élevés
  3. et une fiscalité plus ou moins avantageuse selon le type de placement

L’horizon de placement est généralement supérieur à 1 an. En terme de rentabilité, Il est conseillé de ne placer son épargne dans le moyen et long terme, que si on a la possibilité d’arrivé à bout de l’échéance prévue par le placement.

La palette de placement à court et moyen terme ne cesse de s’agrandir, le choix va donc dépendre de plusieurs critères : aptitude face au risque, les rendements, la disponibilité des fonds, et l’objectif du placement.

SANS PRISE DE RISQUE – CAPITAL GARANTI

1. Livret épargne et Épargne logement

  • Les livrets épargnes et les supers livrets des banques en ligne peuvent également servir de placement à long terme (généralement l’échéance est de plus de 4 ans). Il s’agit de placement sûr et le capital est garanti.
  • C’est une épargne bloquée qui donne le droit à terme à un prêt immobilier, à des conditions avantageuses.
  • Ces placements présentent de nombreux avantages, dont la possibilité de placer jusqu’à 61 200 € hors intérêts cumulés, une rémunération annuelle de 1,5 %, et une fiscalité avantageuse. La durée minimale est de 4 ans et peut s’étendre jusqu’à 10 ans.

2. Compte à terme

  • Les comptes à terme sont des placements à moyen terme, avec des échéances de plus de 24 mois
  • La durée du rendement augmente avec la durée de blocage du placement. Il s’agit de placement sûr, sans risque, et le taux est garanti à l’avance.
  • La particularité du compte à terme tient à la nécessité d’effectuer un versement unique, il est en général impossible de réalimenter le même compte, mais il est possible de ouvrir plusieurs comptes.
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Compte à terme Taux
actuariel
Intérêts
cumulés
Epargne
constituée
Pénalités Montant
min/max
Avis Offre
01
VTB
0,55 % Taux nominal: 0,55 % 55 € Intérêts net: 33,27 € 10 033 €0,40 % 5 000 € - Ilimité

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02
Credit Municipal de Toulouse
1,11 % Taux nominal: 1,10 % 110 € Intérêts net: 66,55 € 10 066 €0,50 % Aucun - Ilimité

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03
Monabanq
0,80 % Taux nominal: 0,80 % 80 € Intérêts net: 48,40 € 10 048 €0,80 % 5 000 € - Ilimité

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3. Assurance-vie en euros

  • Ce sont des placements totalement sécurisés. La rémunération moyenne est de 2,5 à 3 %, plus élevée que celle d’un Livret A. Les taux de rémunération sont garantit à l’ouverture du compte.
  • La fiscalité des assurances-vie dépends généralement de plusieurs paramètres, dont la durée et le dénouement du contrat. Pour le bénéficiaire de l’assurance-vie, dans la majorité des cas, les droits de succession sont intégralement exonérés.
  • L’épargne reste moins disponible donc moins souple qu’un livret.

AVEC PRISE DE RISQUE – CAPITAL NON GARANTI

1. Investissement boursier

  • Il est possible d‘investir dans la bourse en achetant des actions, des obligations ou encore des paniers de titres pour pouvoir faire fructifier votre épargne. Beaucoup de banques , notamment celles en lignes, proposent de nombreux types d’investissements.
  • Les actions permettent, tout en prenant des risques à cause des fluctuations, une rémunération élevée et plus constante sur le long terme. Il faudra au préalable fixé le maximum de risques que vous pouvez prendre pour constituer vos investissements.
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Compte Titres Offre courtier Coût mini
par ordre
Coût
par an
Dépôt
minimum
Tarif
Ordre US
Avis Offre
01
Fortuneo
Fortuneo OptimumSans conditions minimum d'encours ou de transactions. 0,20 % tous les tarifs0 €par an0 € 0,20 % par ordre,
min. 20 €
autres tarifs

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02
Boursorama
Boursorama decouverteOuverture d’un compte titre en 3 jours ouvrés seulement 0,60 % tous les tarifs0 €par an0 € 0,12 % par ordre,
min. 23,90 €

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03
Easy Bourse
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jusqu'à 10 000 €.
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< 10 000 €
autres tarifs

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2. Investissement dans immobilier locatif et SCPI

  • Lorsque le budget le permet, il peut être très rémunérateur d’investir dans l’immobilier. En effet, sur le long terme, la location remboursera l’achat et permettra à ce moment là de percevoir des profits.
  • Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) offrent une alternative notamment à l’assurance-vie. C’est un investissement dans l’acquisition et la gestion de patrimoine locatif dans le but de pouvoir percevoir des rendements sur l’investissement.
  • Il existe plusieurs types de SCPI ( rendement, plus-value et fiscale) qui s’adaptent aux exigences des épargnants. Le rendement est plus élevé et plus régulier que l’assurance-vie en euros.

3. Assurance-vie en unité de compte – multisupport

  • Ce placement permet une diversité de placements accompagné de stratégies d’investissement variées contrairement à l’assurance-vie juste en euros.
  • Mais celle-ci reste risqué dans la mesure où elle est sujette à des fluctuations contrairement à l’Assurance-vie en euros.