Prêt entre Particuliers - Comparatif 2018

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Les classements et résultats présents sur top10finance.fr représentent une sélection de sociétés basée sur des critères objectifs comme le taux ou coûts et/ou subjectifs comme la qualité du service clients ou la réactivité etc. Ces informations sont données à titre indicatif, et ne constituent en aucun cas un engagement contractuel.

Appelé également : crédit PAP – p2p (peer to peer lending) – crédit communautaire – crédit social – financement participatif

prêt entre particuliersComme son nom l’indique, c’est un prêt qui se fait sans banque ou organisme financier de crédit contrairement au crédit consommation. C’est un concept qui s’est répandu en France récemment mais qui est déjà beaucoup utilisé dans d’autres pays d’Europe et aux États-Unis. C’est un prêt qui offre des possibilités de financement intéressantes en terme de coûts mais aussi une façon d’épargner rentable.

Le prêt se fait donc entre des particuliers : famille, voisins, connaissances etc. Certains sites se sont spécialisés dans ces prêts et proposent aux particuliers soit de prêter soit d’emprunter via leur site respectif comme Prêt d’Union, Lendix, Credit.fr et bien d’autres encore.

Pour un prêt entre particuliers il faut :

  • être majeur mais il n’y a pas d’âge limite
  • justificatif d’identité
  • justificatif de domicile
  • fiche de paie

Prêt entre particuliers pour plusieurs types de financements

Le particulier peut ainsi financer certains de ses projets sans l’aide d’une banque comme pour :

  • permettre l’achat d’un véhicule
  • aider à la création d’une entreprise
  • permettre de faire un rachat de crédit afin de réduire le surendettement
  • donner un coup de pouce pour pouvoir payer les différentes dépenses du quotidient
  • pour financer un voyage ou encore pour investir dans des travaux etc.

Le prêteur se garde le droit de refuser un prêt à un particulier si il estime que ce dernier n’est pas dans la capacité de respecter son futur engagement face à l’emprunt.

Avantages emprunteur du prêt entre particuliers

  1. Ce genre de prêt permet de réduire les coûts liés à l’emprunt.
  2. Les démarches administratives sont réduites.
  3. L’accessibilité est facilitée pour ceux qui sont en difficultés.
  4. Les transactions sont plus rapides et plus simples.

Les taux d’intérêts sont établis librement par le particulier mais dans la limite du taux d’usure.

La durée des emprunts varient généralement de 3 à 5 ans. Elle va dépendre du prêteur mais également des capacités et des besoins de l’emprunteur tout comme pour un prêt classique.

Avantages prêteur du prêt entre particuliers

Dans le cas d’un prêt entre particuliers, le prêteur va avoir une rémunération sur l’épargne plus élevée que via les offres bancaires classiques. C’est donc une alternative intéressante pour l’épargnant.

L’épargnant étant le prêteur permet également d’aider les personnes en difficulté financière qui n’ont pas accès aux services traditionnels bancaires. Il participe donc directement à l’économie et à la vie civique.

Prêt de particulier à particulier: régulation

prêt entre particuliers_agrément banque de franceDans le cas où le prêt ne peut être réalisé avec l’une de vos connaissances, vous pouvez vous tourner vers une agence basée sur le web.

Il est alors important de choisir un prestataire digne de confiance et pour cela faire un prêt au sein d’une agence possédant l’agrément de la Banque de France ou alors étant en partenariat avec des banques classiques.

En effet, beaucoup sont ceux qui proposent des services de prêt mais qui ne respectent pas les conditions nécessaires et peuvent donc être des escroqueries.

Prêt de particulier à particulier : Administration

Lors d’un prêt entre particuliers il est nécessaire d’établir une «reconnaissance de dette» afin de sécurisé l’emprunt pour les deux parties.

C’est une preuve écrite qui va reconnaître l’existence d’une dette d’un particulier envers un autre particulier. Dans le cas où le prêteur se trouve être un membre de votre famille ou autre, il est tout de même conseillé d’écrire et faire signer une reconnaissance de dette afin de sécurisé le prêt au maximum.

Dans tous les cas, une reconnaissance de dette est obligatoire lorsque la somme est supérieure à 1 500 €.

Une reconnaissance de dette comporte obligatoirement :

  1. prêt entre particuliers_reconnaissance de dettemontant de l’emprunt en lettre et en chiffre
  2. taux d’intérêt
  3. durée
  4. modalités de remboursement

 

Pour que ce document soit valable il doit :

  1. être rédigé à la main: daté et signé par les deux parties
  2. sous seing privée avec ou sans notaire /avocat
  3. avoir 3 exemplaires ( pour l’emprunteur, le prêteur et la partie qui s’occupe de l’enregistrement)

La fiscalité du prêt entre particuliers

L’emprunteur et le prêteur sont soumis à une fiscalisation même lors d’un prêt entre particuliers.

L’emprunteur doit déclarer le prêt et les intérêts perçu par le prêteur.

Quant au prêteur, il doit signaler ses intérêts perçu dans la déclaration d’imposition.