Comparatif Crédits Conso - Classement 2018

  • 1 – Sélectionnez le type de crédit souhaité (actuellement, le comparateur a sélectionné « crédit consommation »)
  • 2 – Choisissez un montant (par défault: 8000 €) ainsi que la durée de votre crédit (par défault: 24 mois)
  • 3 – Consultez le meilleur crédit consommation selon vos besoins en cliquant sur + d’infos.

meilleur crédit consommation

Comparez la sélection | réinitialiser
Crédit consommation TAEG Mensualité Coût du
Crédit
Note Crédit
Total
Montant
Min / Max
Avis Offre
01
Cetelem
1,70 %Taux déb: 1,690 %339,23 €par mois141,59 €intérêts
99 / 100
8 141,59 € 500 € - 75 000 €

0 / 0 vote
+ d'infos
Cetelem permet de financer des projets personnels : exemple hors assurance facultative : pour un prêt personnel de 10 000 € sur 36 mois au Taux Annuel Effectif Global fixe de 2,99 % (taux débiteur fixe de 2,95 %), vous remboursez : 36 mensualités de 290,59 €, montant total dû : 10 461,24 €, soit intérêts : 461,24 €, voir les mentions légales.
02
Cofinoga
1,70 %Taux déb: 1,690 %339,23 €par mois141,59 €intérêts
98 / 100
8 141,59 € 500 € - 75 000 €

0 / 0 vote
+ d'infos
Cofinogo offre des prêts conso de 4 000 à 40 000 €. Pour un financement de 5 000 € (1) au TAEG fixe de 4,2 % (soit un taux débiteur fixe de 4,12 %). Remboursement en 48 mensualités de 113,16 €. Montant total dû par l’emprunteur : 5 431,68 € hors assurance facultative (2). Coût mensuel de l’assurance facultative de 3,39 € en plus de l’échéance, soit un TAEA de 1,56%. Coût total de l’assurance facultative : 162,72 €, voir les mentions légales.
03
Younited credit
3,10 %Taux déb: 3,060 %344,06 €par mois257,49 €intérêts
95 / 100
8 257,49 € 1 000 € - 40 000 €

0 / 0 vote
+ d'infos
Exemple pour un crédit de 3 000 € remboursable en 72 mensualités de 47,37€ (hors assurance facultative). Le coût mensuel de l’assurance Décès-Perte totale et irréversible d’autonomie-Interruption de Travail suite à Accident ou Maladie-Perte d’Emploi est de 3,75 € soit un Taux Annuel Effectif de l’Assurance (TAEA) de 1,5%, et s’ajoute aux mensualités de remboursement de l’emprunt. Coût total de l’assurance facultative : 270 €. TAEG fixe : 6,67 %. Taux débiteur fixe : 4,31% Frais de service : 180€. Coût total du prêt: 590,64€. Montant total dû par l’emprunteur: 3 590,64 €, voir les mentions légales.
04
Banque Casino
6,24 %Taux déb: 6,070 %354,82 €par mois515,61 €intérêts
87 / 100
8 515,61 € 3 000 € - 15 000 €

0 / 0 vote
+ d'infos
Pour un projet Travaux, Auto, Moto ou Camping car avec un montant total de crédit à la consommation de 13 000€ remboursable en 12 mensualités de 1 096,16€ TAEG fixe de 2,20%(1) et au taux débiteur fixe de 2,178% : montant total dû par l’emprunteur 13 153,90€ hors assurance facultative(2). L’assurance facultative(3) : pour l’option Médium (vous couvrant pour le Décès, Perte Totale et Irréversible d’Autonomie et l’Interruption Temporaire de Travail) le coût sera de 19,50€ par mois en plus de la mensualité, soit 0,15% du financement par mois. Le taux annuel effectif de l’assurance est de 3,402%. Le montant total dû au titre de l’assurance est de 234€., voir les mentions légales.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Les classements et résultats présents sur TOP10FINANCE.FR représentent une sélection de sociétés basée sur des critères objectifs comme le taux ou coûts et/ou subjectifs comme la qualité du service clients ou la réactivité etc. Ces informations sont données à titre indicatif, et ne constituent en aucun cas un engagement contractuel.


LES TROIS PRINCIPAUX CRÉDIT CONSOMMATION

 Crédits affectés : un crédit conso pour un projet bien définit

Un crédit affecté est un crédit à la consommation, qui sert à financer l’achat de biens à la consommation (il peut s’agir par exemple du financement d’une télévision, ou d’une voiture.

Il est affecté exclusivement à un bien particulier : si le bien n’est pas livré, le crédit est annulé d’office, et si le crédit est refusé, il n’y a plus d’obligation d’acquérir le bien. Il est important que le contrat de prêt mentionne le type de bien financé à crédit.

Ci-suivant quelques particularités du crédit affectée :

  • crédit consommation_crédit affectéC’est un crédit à taux fixe qui va permettre de financer un bien ou un service en particulier non professionnel. Le remboursement est mensuel sur une période prédéfinie.
  • Il est souvent proposé directement sur le lieu de vente (grandes surfaces, sites marchands, concessions automobile, etc).
  • Des justificatifs de l’achat doivent être présentés à la banque prêteuse ou à l’institution de crédit. L’offre de prêt doit obligatoirement figurer le type de bien qui va être financé ainsi que son montant total. La somme est versée directement au vendeur par le prêteur.
  • C’est un crédit flexible et sécurisant dans le sens où l’offre et le bien sont liés. Si l’un est annulé pour une raison valable, l’autre l’est automatiquement.

Prêt personnel : un prêt conso pour un ou plusieurs achats

Le prêt personnel est un prêt classique, les mensualités, la durée, et le taux sont connus d’avance dès la signature du contrat et ne risquent pas d’augmenter. A l’inverse du crédit affecté, le prêt personnel ne doit pas être exclusivement utilisé pour le financement d’un bien ou service particulier.

Pour résumé :

  • Le crédit perso doit être remboursé mensuellement sur une période donnée
  • Il est utilisé pour tout achat de biens ou services de consommation
  • Les fonds sont versés en totalité directement dans le compte bancaire de l’emprunteur.

Crédit renouvelable : un prêt consommation flexible

Anciennement appelé « revolving », « crédit permanent » ou encore « reserve d’argent », Le principe du crédit revolving consiste à mette à disposition chaque année une reserve d’argent à la disposition de l’emprunteur. Ce dernier est libre d’utiliser les sommes progressivement partiellement, ou en totalité, tant que la reserve n’est pas utilisée, il n’y pas lieu de remboursement. Dès son utilisation, partielle ou totale, des mensualités vont permettre de reconstituer progressivement la reserve.

Le coût total de ce type de crédit n’est pas connu d’avance : Les taux proposés, généralement plus élevé que celui d’un prêt personnel, sont variable et sont révisable à la hausse ou à la baisse chaque année. À la révision, l’emprunteur peut soit continuer avec le nouveau taux d’intérêt soit arrêter le prêt.

Pour faciliter le retrait d’argent, il est souvent proposé d’avoir une carte de crédit utilisant les fonds du crédit renouvelable. Ainsi, l’utilisateur peut soit utiliser sa carte pour un paiement en crédit (utilisation du crédit renouvelable) ou en comptant (utilisation du compte courant bancaire).

Vous pouvez faire une simulation crédit conso sur internet, sans se déplacer au sein de plusieurs banques, pour connaître le montant du crédit consommation possible en fonction de votre budget et de vos exigences puis à l’aide d’un comparateur évaluer les avantages et les inconvénients de chaque offre pour pouvoir choisir celle qui vous convient le mieux.


AUTRES FORMES DE CRÉDIT À LA CONSOMMATION

Location avec option d’achat – LOA

Également appelé « location avec une promesse de vente » ou « leasing », ce type de crédit est principalement utilisé pour la location d’automobile. Cette solution permet de disposer d’un véhicule neuf, sans la nécessité de disposer d’une somme importante dès l’achat, le client n’est pas propriétaire du bien, mais a la possibilité de lever l’option d’achat pour l’acquérir.

  1. crédit consommation_location option d'achatL’institution financière va acheter le bien pour le compte d’un client et le lui louer. Ainsi l’emprunteur peut disposer du bien moyennant le versement d’un loyer mensuel.
  2. La durée varie généralement de 24 à 72 mois
  3. À la fin du contrat, l’emprunteur peut soit acquérir le bien pour une valeur résiduelle soit le rendre à la banque.

Crédit gratuit

Ce crédit est proposé sur le lieu de la vente même.

  • L’avantage de ce crédit est que l’acheteur paie seulement le prix du bien donc sans intérêt demandé par le vendeur.
  • Le consommateur peut payer son bien en plusieurs fois ou même plus tard.

Un crédit gratuit est un crédit à la consommation lorsque son remboursement dépasse 3 mois. Si la durée est inférieure à 3 mois, ce n’est plus un crédit à la consommation donc le consommateur n’est plus protégé par le Code de la consommation.

Microcrédit personnel

C’est un crédit conso accordé aux personnes exclues du crédit bancaire du fait d’un revenu trop faible ou de la fragilité de la situation financière.

Il est peut être accordé par un réseau d’accompagnement social comme par exemple une association nationale ou régionale à vocation sociale ou encore une maison pour l’emploi. Il existe de nombreux organismes qui s’occupent de ce type de crédit.

  • Le microcrédit a pour but d’améliorer la situation de l’emprunteur à travers un projet personnel défini.
  • Les bénéficiaires peuvent être : chômeur, personne avec un revenu faible, allocataires de minima sociaux etc. mais toujours dans le but d’un projet personnel.
  • Il est alors souvent utilisé pour financer une formation professionnelle, financer le permis de conduire, des soins de santé, la réparation de la voiture pour se rendre au travail etc.
  • Le montant peut varier de 300 à 3 000 €. Il peut aller jusqu’à 12 000 € sous certaines conditions avec un remboursement allant de 6 mois à 5 ans.

Le microcrédit personnel n’a pas de frais de dossier contrairement aux autres crédits mais comporte tout de même un taux d’intérêt pouvant aller de 1,5 à 4%.

Prêt viager hypothécaire

Un prêt viager est octroyé à une personne étant propriétaire d’un bien immobilier.

Le propriétaire peut demander un viager notamment dans le cas de ressources faibles ou que son état de santé ne permet pas de faire un emprunt classique. La garantie du prêt se fait sur le bien immobilier, c’est pour cela que le prêt viager est dit hypothécaire.

  1. La banque va transformer le bien en liquidité. Elle va prêter une somme d’argent en une fois ou sur plusieurs fois à l’emprunteur à partir de l’estimation du prix du bien. Il va également prendre en compte l’âge et le sexe de la personne. Sur cette base d’information, un contrat de prêt viager est établi entre l’emprunteur et la banque prêteuse.
  2. À son décès, la propriété revient à la banque qui la revendra pour se faire rembourser le prêt qu’elle a fait.

 

Prêt étudiant garanti par l’état

C’est un prêt consommation destiné aux étudiants afin de leur permettre de se financer et payer leurs études tout le long du cursus scolaire.

Il est proposé par la plupart des banques comme le CIC ou la Banque populaire.

Le remboursement peut se faire de deux manières différentes :

  •  remboursement du capital avec les intérêt et l’assurance tous les mois
  •  remboursement des intérêts et de l’assurance tous les mois avec le remboursement du capital à la fin des études.

Le montant du prêt dépend de la demande et du dossier de l’étudiant mais il peut atteindre jusqu’à 15 000 €L’état peut se porter garant du prêt étudiant sous certaines conditions afin de pallier le problème de la caution. Le prêt est accordé sans aucune condition de revenu mais l’étudiant doit être âgé moins de 28 ans.